12 أفضل طرق تحسين التدفق النقدي لأصحاب الأعمال
لقد تغير الزمن إلى حد كبير، فأصبح من الممكن حاليا بدء عمل تجاري والعمل على نطاق واسع بسهولة. كما أن كل قطاع تقريبًا يقدم مجموعة واسعة من الفرص لرواد الأعمال. ومع ذلك، قد لا يكون بدء عمل تجاري وإدارته بكفاءة أمرًا سهلاً وبسيطا كما قد نعتقده في البداية. تساعد التكنولوجيا كما نعلم جميعًا الشركات على مستوى العالم على العمل بكفاءة والازدهار، ولكن هناك عقبة أخرى، ألا وهي التدفق النقدي!
التدفق النقدي موضوع معقد عندما يتعلق الأمر بإدارة الأعمال؛ وتندرج إدارته تحت مظلة محو الأمية المالية، وتشمل الطريقة التي يتعامل بها أصحاب الأعمال مع الأمور النقدية.
فالمعرفة المالية أمر بالغ الأهمية في إدارة الأعمال لأنها تؤثر على العمليات التجارية والنمو والاستدامة والتوسع. في هذا المقال، سنلقي نظرة عميقة على ماهيته وعلى أفضل طرق تحسين التدفق النقدي.
ما هو التدفق النقدي؟
قبل التطرق إلى طرق تحسين التدفق النقدي لأصحاب الأعمال، يشير التدفق النقدي عمومًا إلى حركة النقد الوارد إلى المؤسسات والأعمال التجارية والصادر منها. وتجدر الإشارة إلى أن التدفق النقدي الجيد يمكّن الشركة من البقاء واقفة على قدميها، ويتيح تلبية التكاليف التشغيلية وتوسيع نطاقها.
ومع ذلك، فإن التدفقات النقدية الضعيفة، والتي تنشأ عادة من نقص المعرفة المالية تؤثر على العمليات التجارية والنمو. تدل التدفقات النقدية الجيدة على أن النشاط التجاري ينمو، ما يسمح لمديري الأعمال بالعمل بكفاءة. ويقلل من احتمالية القروض والاعتماد على المستثمر.
حيث تأتي إدارة الأعمال مع مجموعة من التعقيدات مثل رواتب الموظفين ونفقات التشغيل اليومية والمخاطر. وقد يكون لديك خطط نمو مختلفة وأفكار رائعة، لكن يمكن أن تحد التدفقات النقدية الضعيفة من فرص نمو الأعمال التجارية.
أفضل طرق تحسين التدفق النقدي
في الواقع، تشير الإحصائيات إلى أن 82٪ من الشركات الصغيرة تفشل بسبب سوء إدارة النقد. حيث يمكن أن يؤدي التعامل غير السليم مع النقد إلى فشل العمل، ولا شك أنه جانب يعاني منه العديد من الشركات.
سواء كنت مالكًا لنشاط تجاري أو تدير شركة صغيرة أو مؤسسة، حتما سيفيدك ما سيتم ذكره حول طرق تحسين التدفق النقدي لنشاطك التجاري وإدارته.
1. تقييم أنماط التدفق النقدي
يمكن أن توفر مراقبة التدفقات النقدية الصادرة والواردة أسبوعيًا وشهريًا وسنويًا رؤى حول إنفاق الأعمال. ولعل أفضل طرق تحسين التدفق النقدي وضمان الإدارة الفعالة هو إنشاء بيانات التدفق النقدي. هذه الأخيرة هي مستندات مالية تسمح للشركات بإدارة وتحسين مواردها المالية.
تعرض بشكل عام مقدار النقد الموجود بما يتناسب مع النقد الموارد والصادر من العمل. يمكن أن يساعد إنشاء بيانات مالية أخرى مثل الميزانية العمومية والإقرار الضريبي وبيان الدخل أصحاب الأعمال على تقييم التدفق النقدي وتحسينه.
بشكل عام، تساعد أصحاب الأعمال على فهم أنماط حركة الأموال من أجل القضاء على الإنفاق غير الضروري، والحصول على القروض. كما أنه يمهد الطريق للتخطيط المالي الفعال.
اقرأ أيضا: كيفية إنشاء حساب PayPal شخصي في 5 خطوات بسيطة.
2. تخطيط الاحتياجات النقدية المستقبلية
من بين أبرز طرق تحسين التدفق النقدي تخطيط الاحتياجات النقدية المستقبلية. حيث يسمح لك الاحتفاظ بسجلات محاسبية دقيقة وفي الوقت المناسب وذات صلة (ART) بإنشاء توقعات لعملك استنادًا إلى النتائج. يجب على الشركات مراجعة التدفق النقدي على الأقل شهريًا.
يمكّنك كونك استباقيًا من التدفق النقدي الخاص بك من التنبؤ بأموالك المتوقعة والمساعدة في الاستعداد للفترات المؤلمة أو الاتجاهات الموسمية. إذا وجدت، على سبيل المثال، أنك تتوقع احتياجًا مستقبليًا لنقود إضافية، فقد ترغب في التحدث إلى المقرضين للمساعدة في تمهيد الطريق للتمويل في المستقبل.
وبالمثل، إذا كان بإمكانك توقع نفقات كبيرة قبل الدفع، فستتمكن من التخطيط لالتزاماتك الأخرى وفقًا لذلك لتجنب مفاجآت التدفق النقدي.
3. تحسين حسابات القبض
تعتبر الإدارة النشطة للحسابات المستحقة القبض من أهم طرق تحسين التدفق النقدي. حيث سيكون باستطاعتك البقاء على اطلاع بالفواتير المستحقة، وتقليل الوقت المستغرق للحصول على المدفوعات. وتتمثل إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها القيام بذلك في تشجيع العملاء على الدفع مبكرًا.
على سبيل المثال، إذا كانت شروط الدفع الخاصة بك صافية 30 يومًا، ففكر في تقديم خصم طفيف للعملاء الذين يدفعون صافي 10 أيام. بدل انتظار وصول الشيكات، قم بتقديم مجموعة متنوعة من خيارات الدفع. لأن هذا سيجعل من السهل على العميل أن يدفع لك، مثل ACH أو مدفوعات بطاقات الائتمان.
في حين أن هذه الخيارات قد تأتي مع رسوم المعالجة، فإن الحصول على المال بشكل أسرع يكون أفضل لعملك إذا كان التدفق النقدي ضيقًا. كما يقضي على الوقت والعمالة التي يتم إنفاقها على التحصيل. ويمكن أن تساعد هذه الخيارات في منعك من تكديس ديون بطاقة الائتمان لتغطية النفقات.
4. إدارة عملية حسابات المدفوعات
سيكون إنشاء وتنظيم عملية حسابات الدفع الخاصة بك أمرًا ضروريًا، وأحد أهم طرق تحسين التدفق النقدي لشركتك. إذا لم يكن قسم المحاسبة لديك يستخدم بالفعل برنامجًا للمساعدة في إدارة حساباتك، فمن الأفضل أن تستثمر في واحد.
بعد ذلك، يجب عليك التواصل مع فريقك بشأن الفواتير الأكثر أهمية حتى يمكن دفعها أولاً. تذكر، لا تدع الفواتير غير المسددة تفلت من خلال الثغرات.
إليك نصيحة أخرى، حاول التعرف على البائعين وتمديد شروط الدفع لأطول فترة ممكنة. سيطلب معظم البائعين من الشركات الحصول على صافي 30، ولكن بمجرد بناء علاقة إيجابية، قد يكونون أكثر ميلًا لتقديم صافي 45 أو صافي 60.
بعد كل شيء، كلما طالت مدة السداد، زاد الوقت المتاح لك للحصول على المال. يمكنك استخدام نموذج اتفاقية دفع بسيط لمساعدتك عند إنشاء عقودك المالية.
اقرأ أيضا: كيفية اختيار اسم مشروع تجاري جذاب يتذكره الناس.
5. تشغيل الأموال الخاملة
هناك نصيحة أخرى من أفضل طرق تحسين التدفق النقدي للأعمال وهي تشغيل الأموال الخاملة التي لا تدر أي دخل. يمكنك التفكير في استثمار الأموال في توسيع نطاق عملك، واستخدامها لخفض ديونك. أفضل إلى ذلك، سيكون بإمكانك الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة، أو الدفع المسبق لبعض النفقات.
6. الاستفادة من خيارات التمويل
إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في شركتك من خلال عمليات شراء منخفضة إلى متوسطة التكلفة. كأن تقوم بترقية نظام الكمبيوتر الخاص بك أو شراء أثاث جديد أو استبدال سيارات شركتك، فيجب عليك الاستفادة من خيارات التمويل التي لها فائدة معدومة للفترة الأولية من القرض.
سيساعدك استخدام هذه الإستراتيجية عند الحصول على قرض تجاري على توفير المال عن طريق تخفيف السيولة النقدية على عملك. إذْ تعتبر من بين طرق تحسين التدفق النقدي للمشاريع. احرص على تسديد القرض بالكامل مقدمًا، وهكذا ستوفر أكثر، وبالتالي ستحقق أقصى استفادة من استثمارك.
7. التحكم في الوصول إلى الحسابات المصرفية
تتمثل أبرز طرق تحسين التدفق النقدي للحفاظ على التدفق الإيجابي في حماية أصولك. ولعل أفضل طريقة للقضاء على الاحتيال والاستخدام غير المصرح به للحسابات المصرفية لشركتك هي التأكد من وجود الضمانات المناسبة.
تشمل الضمانات الشائعة الحفاظ على عدد الأشخاص الذين يمكنهم الوصول إلى هذه الحسابات إلى الحد الأدنى. وكذلك تأمين البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لديك، وتحديث كلمات المرور بشكل متكرر. أضف إلى ذلك، حماية معلومات بطاقة الائتمان والخصم وحساباتك المصرفية، واستخدام جهاز كمبيوتر مخصص للخدمات المصرفية.
8. الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف عمل معينة
ليس من الضروري تعيين موظفين بدوام كامل لكل وظيفة عمل. يجب عليك تقييم احتياجات عملك، وتحديد المجالات التي قد يكون فيها الاستعانة بمصادر خارجية أكثر فعالية من حيث التكلفة.
إدارة تكنولوجيا المعلومات والموارد البشرية والمحاسبة وكشوف المرتبات والتسويق كلها وظائف يمكن فيها الاستعانة بمصادر خارجية. وتعد هذه الأخيرة من بين أفضل طرق تحسين التدفق النقدي.
هناك العديد من الشركات التي تتخصص في توفير محترفين ذوي خبرة للتعامل مع وظائف عمل محددة وإدارة مشكلات التدفق النقدي. يمكن أن توفر الاستعانة بمصادر خارجية أموال عملك. وقد توفر نموذج توظيف مرنًا أثناء فترات المد والجزر في دورة عملك، ويمكنها أيضًا زيادة كفاءتك.
اقرأ أيضا: مزايا امتلاك حساب PayPal وعيوبه.
9. إعادة التفاوض على عقود الخدمة الحالية
تتمثل إحدى أهم طرق تحسين التدفق النقدي للأعمال في مراجعة خطط الخدمة والعقود بانتظام. ابدأ بالاطلاع على الإنترنت وفواتير الهاتف وآلات النسخ ودعم البرامج وعقود صيانة المباني وغيرها لتحديد فرص الحفظ.
أدت التقنيات المحسنة والمنافسة المتزايدة في السوق إلى انخفاض أسعار العديد من الخدمات. لذا فإن الأمر يستحق قضاء بعض الوقت في التسوق للحصول على صفقة أفضل.
10. استثمر في تقنيات التسويق بأسعار معقولة
تروج أنشطة التسويق لسلع الشركة وخدماتها وتسمح لها بتوسيع نطاقها. كما تُمكّن استراتيجيات التسويق الفعالة أيضًا الأعمال التجارية من تحقيق ميزة تنافسية في السوق. ومع ذلك، فإن التسويق مكلف للغاية، خاصة عند تشغيل حملات متعددة.
إذا كانت لديك شركة ناشئة أو شركة صغيرة، تجنب الاستثمار في استراتيجيات التسويق المكلفة. فالاستفادة من نصائح كتابة الإعلانات الفعالة واستراتيجيات التسويق منخفضة التكلفة كالتسويق عبر البريد الإلكتروني يمكن أن تساعد الأعمال التجارية في الترويج لعروضها بميزانية منخفضة. وقبل كل شيء، يمكنك الاستثمار في التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
يعد التسويق عبر الوسائط الاجتماعية طريقة فعالة للترويج لمنتجاتك، وتطوير علاقات العملاء، وتوسيع نطاق الأعمال التجارية. استخدم المنصات الاجتماعية مثل الإنستغرام والفيسبوك و LinkedIn وغيرها لتسويق عملك وعروضه. حيث تعد من أبرز طرق تحسين التدفق النقدي للأعمال بشكل أفضل.
11. استخدام حساب قابل للتحويل Sweep account
تقدم معظم البنوك التجارية حسابًا قابلا للتحويل، وهو نوع من الحسابات للمساعدة في زيادة أرباحك إلى الحد الأقصى عن طريق تحويل الأموال تلقائيًا من حساب التحقق الخاص بشركتك إلى حساب التوفير الخاص بك. تحدث عمليات المسح في نهاية العمل كل يوم، ويمكنك تعيين المبلغ، عادةً بزيادات قدرها 500 دولار.
إذا انخفض حسابك الجاري عن الحد الأدنى لمتطلباتك، فسيتم تحويل الأموال تلقائيًا مرة أخرى إليه لتغطية النفقات. هذا الخيار الخالي من المخاطر، ويعد من أهم طرق تحسين التدفق النقدي. حيث يجعل من السهل بناء مدخراتك للأيام الصعبة أو لاستثمارك الرئيسي التالي.
اقرأ أيضا: 13 أهم نصائح لكتابة سيرة ذاتية احترافية مناسبة لمقابلات العمل.
12. الاحتفاظ بتوقعات نقدية أسبوعية
يعد التنبؤ بالنقد المتداول ممارسة جيدة وأحد أهم طرق تحسين التدفق النقدي بشكل عام. لا تحتاج إلى برامج باهظة الثمن للقيام بذلك؛ سيسمح لك برنامج Excel بسهولة بتوقع توقعات نقدية أسبوعية.
يجب عليك تضمين جميع التدفقات المقدرة، مثل إيصالات العملاء، والتدفقات الصادرة، مثل مدفوعات البائعين وكشوف المرتبات. قم بتسجيل هذه البيانات على أساس أسبوعي على الأقل.
ستساعدك توقعاتك النقدية المتجددة على التخطيط لاحتياجات التوظيف، والالتزام بالموردين الجدد. وكذلك التأكد من أن الأموال ستكون متاحة دائمًا لإجراء كشوف المرتبات ومدفوعات البائعين. كمكافأة، سيساعدك التنبؤ على تقدير وفهم دورة مبيعات شركتك.
الخاتمة
تعد إدارة التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية لنجاح أي مشروع، بغض النظر عن حجمه أو مجاله. وضحنا في هذه المدونة بعضا من أفضل طرق تحسين التدفق النقدي التي يمكن لأصحاب الأعمال استخدامها للتحكم في التدفق النقدي لشركاتهم والتأكد من بقائها مستدامة على المدى الطويل.
عند اتباعها بجدية، يمكن أن تساعد في زيادة ربحية الأعمال وإرساء الأساس للنمو والنجاح. وتذكر أن إدارة التدفق النقدي تتطلب اهتمامًا وعملا مستمرين، لكن المكافآت تستحق العناء.
ففي نهاية المطاف، ستحصل على أساس مالي أقوى، واستقرار أعمال متزايد، والمزيد من فرص النمو والابتكار. لذلك لا تتردد في وضع هذه النصائح موضع التنفيذ، وانتقل بشركتك أو مشروعك إلى المستوى التالي!
